주택청약종합저축이란? 제도의 목적과 혜택 알아보기. 계속 넣어야 할까?

청약저축. 십수 년 전에 아버지가 우리 삼 남매 명의로 하나씩 다 가입을 해주셨다. 아버지가 매달 꾸준히 내 청약통장에 입금을 해주셨고, 내가 직장을 가진 후로는 매달 일정금액을 저축하고 있다.

 

수년을 꼬박꼬박 납입하면서도 사실 청약저축이 정확하게 무엇인지 몰랐다. 청약 넣을 때 필요한 통장, 납입액에 대해서는 연말에 소득공제 혜택이 있다는 점 정도? 오랫동안 계속 갖고 있으면 좋은 통장. 사실 이 정도만 알고 있어도 이걸 활용하는 데 불편함이 없기는 하다. 주택자금을 대출받을 때 청약통장이 있어 우대금리도 적용받았었지.

 

다만, 우리집 생활비를 관리하는 입장에서 매달 청약저축에 2만원씩을 넣고 있다 보니 이걸 줄여도 될까 고민하는 과정에서, 주택청약종합저축에 대해 알아보게 되었다.

 

주택청약종합저축이란?

주택도시기금에서 운영하는 저축상품이다. 국민주택(국가, 지자체, LH 등이 건설하는 주택)과 민영주택(민간 건설사가 건설하는 주택) 모두에 청약할 수 있는 통장으로, 매월 2만원~50만원의 금액을 자유롭게 납입할 수 있다. 줄여서 청약통장, 청약저축 등으로 부른다. 1인당 1계좌만 가입할 수 있다.

 

과거에는 청약저축, 청약예금, 청약부금 등 종류가 여러 가지(국민주택/민영주택, 전용면적 85 이상/이하에 따라 통장 구분되었음)였는데, 2009년 5월 6일자로 주택청약종합저축으로 통합한 상품이 나왔다. 과거의 여러 가지 통장은 2015년부로 신규가입이 중단되었다.

 

주택청약종합저축 제도의 목적

• 무주택 서민들이 주택을 분양받을 수 있도록 돕는다.
• 복잡했던 청약통장을 하나로 통합하여 가입혼란을 줄이고, 국민주택과 민영주택 모두로 청약 기회를 확대한다.
• 주택도시기금 조성. 청약통장에 납입된 돈은 주택도시기금의 재원이 된다. 이걸로 주택도시기금은 다양한 주택사업을 한다.(전세대출 지원, 임대주택 건설 등)
• 무주택자에게 주택을 우선 공급하여(청약제도) 주택시장 안정화를 꾀한다.

 

주택청약종합저축에 가입하면 받는 혜택

• 국민주택과 민영주택 모두 청약할 수 있는 자격이 생긴다.
• 소득공제 혜택 : 총급여 7천만원 이하 무주택 세대주인 경우, 연간 납입금액 300만원(월 25만원?)까지 40%의 소득공제 혜택이 있다.(소득공제혜택 한도액인 연간 300만원은 2024년부터.) 
• 부동산 매매 관련 대출을 받을 때 우대금리를 적용해준다. 납입기간과 납입회차에 따라 우대금리가 다르므로, 오랫동안, 꾸준히 매달 적립을 해두는 게 좋다.  (대출상품에 따라 차이 있음.)

 

2024년 7월부터 미성년자 납입 인정기간이 2년에서 5년으로 확대됐다. 자녀의 내집 마련을 위해 미성년자 때 일찌감치 청약통장을 만들어주는 부모님들이 계신데, 예전에는 아무리 오랫동안 넣어도 2년(24회)만 인정됐던 것이 이제는 5년(60회)까지 인정된다.

 

주택청약저축통장, 언제 해지하나?

청약에 당첨되었을 때 해지한다. 통장 해지 후 다시 가입할 수 있지만, 기존의 납입횟수, 가입기간 등은 모두 사라진다.

 

주택청약종합저축 통장 이자가 있나?

저축기간에 따라 달리 적용되는 이자율이 있다. 정부고시에 의해 이자율은 변동이 있을 수 있다. 이자가 반기별, 연도별로 따박따박 들어오는 건 아니다. 이자는 통장을 해지할 때 지급되기 때문이다.

저축기간에 따라 이자율이 다르게 적용된다.

 

 

그래서, 나는 어떻게 하면 될까?

내 청약저축통장 가입일을 보니 2009년 5월 6일이다. 아버지가 청약통장 제도개편이 되는 시점에 가입을 해주셨던 거였다. 그래서 현재까지 가입기간이 길고 납입횟수도 상당히 많이 축적되었다. 게다가 작년에 내 명의로 주택매매계약을 하여 더 이상 청약통장 납입액에 대한 소득공제 혜택도 받지 못한다. 

 

그래서, 주택청약종합저축에 더 이상 금액을 납입하지는 않고 유지만 해도 딱히 불이익이 없을 듯하다.  

세이브된 2만원은 앞으로 어디로 굴려볼까?