연금저축 계좌에 넣어 세액공제 혜택 받은 돈 어떻게 굴릴까

■ 연금저축계좌 개설한 이유

정부에서는 국민의 노후보장을 위한 개인연금과 퇴직연금 가입을 장려하기 위해 연금계좌에 넣은 돈에 대해 세금 공제 혜택을 주고 있다. 개인연금저축에 연간 납입한 600만원, 퇴직연금 합산 시 900만원 한도까지 일정 퍼센트 금액만큼 세액 공제 혜택을 준다.

퇴직연금과 개인연금 연말정산 세액 공제에 관한 내용은 이 블로그에 예시와 함께 잘 정리되어 있다.

 

연금계좌에 납입한 돈은 기본적으로 노후 자금이므로 적어도 십수년 간은 빼지 않고 모아두는 돈이다. 이에 연금계좌에 납입 후 세제혜택을 받은 돈을 중도에 인출할 경우, 받은 세제 혜택을 토해내야 한다.

(세액공제 혜택을 받지 못하는, 연간 600만원 한도를 넘어가는 금액은 중간에 빼도 문제 없음)

 

그래서... 그간 개인연금을 만들지 않았었는데, 이 제도를 통해 연말정산 때 돌려받는 금액이 워낙 큰 것이 계속 맘에 걸렸다. 그래서 지난 12월에 연금저축계좌를 만들었다. 개인연금이기 때문에 세액공제 납입 한도는 600만원이었지만, 12월에 한꺼번에 그만큼 넣기는 힘들어서 ^^ 150만원만 넣어 세금 공제 혜택을 봤다.

 

매년 연금계좌 세액공제 한도까지(월 50만원, 연 600만원) 납입해, S&P500 etf를 적립식으로 매수하는 재테크 방법은 이미 유명하다. 내가 만든 개인 연금저축 계좌는 증권사 계좌라서, 납입한 금액을 주식에 투자하여 굴릴 수 있다.

 

나는 국내주식은 전혀 하고있지 않고 미국주식을 하고 있는데, 연금저축계좌에서는 해외주식은 매매할 수 없다. 대신 국내상장된 해외 etf를 매매할 수 있다. 국내상장 해외 etf는 종류도 너무 많고, 종목명도 길고 복잡해 처음에는 알아볼 엄두가 나지 않았는데, 거듭 찾아보다보니 대강의 구분은 할 수 있게 되었다. 한동안 안 보고 지내다보면 또 금방 잊어버리기 때문에, 내가 알아둔 내용들을 조만간 정리해서 헷갈릴 때마다 두고두고 봐야겠다.

 

 

❓❔ 궁금한 점 ❔❓

주가지수 추종하는 국내상장 etf는 모두 분배금이 있는 것일까..? 지금까지 찾아본 종목들은 다 있던데. ETF는 원래 다 분배금이 있는 걸까? 성장주들이 모인 나스닥100 추종 ETF들도 다 분배금이 있던데...

 

💫 배당금과 분배금 구분

 - 배당금 : 단일 종목(기업)에서 벌어들인 수익(기업의 이익)을 주주들에게 배분하는 것

 - 분배금 : 펀드를 운용하여 벌어들인 수익을 주주들에게 배분하는 것. 배당금보다 넓은 개념. 

 

💫  ETF : Exchage Traded Fund. 상장지수 펀드. 주가나 채권가 지수를 추종하는 펀드

 

 

 

■ 앞으로의 계획

현재는 육아 휴직 중이라 수입에 한계가 있기 때문에 매월 적금 붓듯이 연금저축계좌에 납입을 하기에는 무리가 있는 상황. 우선 지난 연말에 납입해둔 돈으로 etf를 매수하고, 소액의 배당금이라도 계속 들어오게 할 것이다.

 

올해가 가기 전에 연말정산 미리 한번 확인해보고, 절세가 필요하면 연금저축계좌에 납입을 좀 하는 걸로 해야겠다. 

매수한 ETF 종목의 배당률 등도 곧 정리를 좀 해둬야겠다.